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方城县人民政府办公室关于印发方城县扶贫小额信贷助推脱贫攻坚实施方案(暂行)等四个方案的通知
索引号: 日期:2017-08-18 发布机构: 来源: 作者: 点击:

 

 
 
 
 
 
方政办〔201749
 
方城县人民政府办公室
关于印发方城县扶贫小额信贷助推脱贫攻坚实施方案(暂行)等四个方案的
通  知
 
各乡镇人民政府、街道办事处,县直有关单位:
经县政府同意,现将方城县扶贫小额信贷助推脱贫攻坚实施方案(暂行)、方城县金融扶贫服务体系建设工作方案(暂行)、方城县农村信用体系建设实施方案(暂行)、方城县金融扶贫风险防控体系建设工作方案(暂行)印发给你们,请认真贯彻落实。
 
                             2017815
 
方城县扶贫小额信贷助推脱贫攻坚
实施方案(暂行)
 
为贯彻落实《中共中央国务院关于打赢脱贫攻坚战的决定》《关于创新发展扶贫小额信贷的指导意见》(国开办发〔2014〕78号)、《中共河南省委河南省人民政府关于打赢脱贫攻坚战的实施意见》(豫发〔2016〕5号)、《关于深入推进扶贫小额信贷的实施意见》(豫扶贫办〔2015〕5号)、《河南省扶贫小额信贷助推脱贫攻坚实施方案(暂行)》(豫政办〔2017〕85号)等文件精神,助推我县如期实现脱贫摘帽,制定本实施方案。
一、工作目标
坚持解放思想、大胆创新,以建档立卡贫困户和带贫企业(含农民合作社,下同)为扶贫对象,以提高贫困户贷款获贷率为目标,按照“政银联动、风险共担、多方参与、合作共赢”原则,围绕扶贫小额信贷助推脱贫攻坚,加大对扶贫开发的金融信贷支持力度,助力我县产业经济发展,促进贫困户收入增加,实现稳定脱贫。
二、重点投向
(一)贫困户。即有就业创业潜质、有贷款意愿、有一定技能素质和有较强信用意识的建档立卡贫困户。
(二)带贫企业。即带动能力强、产业基础好、带贫效果明显的企业。鼓励企业依托当地资源和产业优势,通过“公司带贫困户”“基地带贫困户”“公司加基地带贫困户”的产业发展模式,与贫困户建立利益联结机制,带动贫困户直接参与产业发展,提升贫困户自我发展能力。带贫企业的扶贫小额信贷实行企贷企还,严禁将贷款风险转嫁给贫困户。对自身运行规范、有产业支撑、带动贫困户增收能力强、正常经营2年以上的农民合作社,参照带贫企业扶持政策执行。
三、操作流程
(一)贫困户直接贷款。贫困户自愿申报;县、乡、村级金融扶贫服务组织审核公示,参与银行按程序批量审批,河南省农业信贷担保有限责任公司(以下简称省农信担保公司)、河南省中小企业担保集团股份有限公司(以下建成省担保集团)同步跟进,县、乡、村级金融扶贫服务组织配合相关银行业金融机构实施贷后管理。
(二)带贫企业贷款。带贫企业自愿申报,县、乡、村级金融扶贫服务组织审核公示,银行业金融机构、县政府担保机构、省农信担保公司、省担保集团联合授信,县扶贫办负责签订“政府、相关银行业金融机构、带贫企业、贫困户”四方带贫协议,参与机构联合实施贷后管理。
四、支持政策
(一)扩大银行信贷规模。突出银行助推脱贫攻坚主体作用,县农信社以及其他地方性法人银行业金融机构充分利用人民银行扶贫再贷款,县邮储银行和农业银行、南阳村镇银行、交通银行等商业银行利用自有贷款额度作为资金来源,加大对贫困户和带贫企业的贷款支持力度。
(二)降低综合融资成本。对符合贷款条件贫困户的贷款利率参照贷款基准利率执行,对带贫企业的贷款利率原则上按照上浮不超过同期贷款基准利率的10%确定;省农信担保公司、担保集团对贫困户免收担保费;省农信担保公司等政府性担保机构对带贫企业按每年1%收取担保费,省担保集团为省农信担保公司、县政府担保机构提供一定比例的连带责任再担保。
(三)建立贷款风险分散机制。扶贫信贷参与单位根据各自实际,可从以下两个方案中,选择建立扶贫小额信贷风险分散机制。
方案一:鼓励各级政府性担保机构积极参与扶贫小额信贷担保业务。对贫困户扶贫小额贷款实际发生的风险,县风险补偿金、相关银行业金融机构、省农信担保公司和省担保集团分别按照30%、10%、40%和20%的比例分担。对带贫农业企业扶贫小额贷款实际发生的风险,县风险补偿金、相关银行业金融机构、省农信担保公司和省担保集团分别按照30%、20%、30%和20%的比例分担;对带贫非农企业扶贫小额贷款实际发生的风险,县风险补偿金分担30%,相关银行业金融机构分担20%,县政府担保机构和省担保集团共同分担50%,县政府担保机构与省担保集团的具体分担比例按双方签订的再担保协议执行。
方案二:鼓励政府性担保机构积极参与扶贫小额信贷担保业务。对贫困户扶贫小额贷款实际发生的风险,县风险补偿金、县政府担保机构、相关银行业金融机构、省农信担保公司和省担保集团分别按照20%、10%、10%、40%和20%的比例分担。对带贫农业企业扶贫小额贷款实际发生的风险,县风险补偿金、县政府担保机构、相关银行业金融机构、省农信担保公司和省担保集团分别按照20%、10%、20%、30%和20%的比例分担;对带贫非农企业扶贫小额贷款实际发生的风险,县风险补偿金分担20%,相关银行业金融机构分担20%,县政府担保机构和省担保集团共同分担60%,县政府担保机构与省担保集团的具体分担比例按双方签订的再担保协议执行。
(四)实际财政贴息政策。脱贫攻坚期内,对符合条件的贫困户5万元以下、期限3年以内的扶贫小额信用贷款,县财政按照同期贷款基准利率给予全额贴息;对带贫企业发放的扶贫小额贷款,县财政根据带贫企业带动贫困户数相对应的额度,按照年利率2%进行贴息。凡已享受扶贫小额信贷助推脱贫攻坚财政贴息政策的贫困户和带贫企业,不得重复享受其他财政贴息政策。
(五)建立担保费补助机制。对贫困户的贷款,县财政按照每年1.5%的担保费率,对县政府担保机构给予补助;对带贫企业的贷款,县财政按照每年0.5%的担保费率,对县政府担保机构给予补助。
(六)建立风险补偿机制
1.设立县风险补偿金。县政府统筹相关资金设立风险补偿金,并列入县财政预算,按约定比例分担实际发生的风险。
2.设立风险代偿补偿金。在“十三五”脱贫攻坚期内县财政参考省财政做法,预算安排总规模不超过5000万元的担保风险代偿补偿金,并以此为限对县政府担保机构所发生的代偿给予补偿。
(1)对贫困户扶贫小额贷款担保实际发生的代偿,首先使用县政府担保机构开展扶贫小额信贷所计提的未到期责任准备金和担保赔偿准备金抵扣代偿,不足部分在风险代偿补偿金限额内给予补偿。
(2)对带贫企业扶贫小额贷款担保实际发生的代偿,首先使用县政府担保机构开展扶贫小额信贷所计提的未到期责任准备金和担保赔偿准备金抵扣代偿,不足部分在风险代偿补偿金限额内给予一定补偿。
五、体系建设
(一)建立金融服务体系。建立县金融扶贫服务中心、乡镇(街道)金融扶贫服务站、行政村金融扶贫服务部三级金融扶贫服务体系,实现信息共享、协同联动,为扶贫小额信贷助推脱贫攻坚提供优质高效的金融服务。
(二)建立信用评价体系。加快我县农村信用体系建设,以创建“信用户、信用村、信用乡镇”为目标建立信用评价体系,提高农户信用意识,优化金融生态环境。
(三)建立风险防控体系。构建风险共担机制,分散扶贫小额贷款风险。建立健全风险熔断机制,对贷款不良率超过5%的乡镇(街道)、贷款不良率超过7%的行政村,相关银行业金融机构暂停贷款发放;通过清偿,实现不良率下降到设定标准,再恢复贷款发放。
(四)建立产业支撑体系。按照绿色、高效、生态和促进一、二、三产业融合发展要求,确定适合当地发展需求的重点产业、特色产业,针对贫困户和带贫企业建立产业支撑体系,以产业发展激发贫困户内生动力,带动贫困户脱贫致富。
六、组织保障
(一)建立工作推进机制。建立由县扶贫办牵头,县财政局、县政府金融办、县人行、县银监办、银行业金融机构、省农信担保公司、担保集团、县农综办等有关单位共同参与的工作推进机制,加强协作,密切配合,及时研究解决工作推进中出现的新情况、新问题,确保扶贫小额信贷助推脱贫攻坚工作顺利开展。县政府成立金融扶贫工作领导小组,加强对扶贫小额信贷助推脱贫攻坚工作的领导。
(二)落实配套支持政策。县财政综合运用产业基金、相关支农补贴等涉农资金政策,引导金融资本和社会资本投资贫困地区产业发展。支持各级投融资机构以股权、基金等投资等方式参与产业扶贫,支持带贫困业做大做强;统筹利用省金融业发展专项资金,支持我县企业在主板、中小板和创业板首次公开发行股票并上市,引导培育优质企业进入资本市场发展壮大,带动贫困户脱贫。
(三)明确各方工作责任。各相关部门和单位要按照责任分工,加强沟通衔接,形成合力,共同做好扶贫小额信贷的指导和推进工作。
1.县金融扶贫工作领导小组(县政府)。建立“四个体系”(扶贫小额信贷服务体系、扶贫小额信贷信用体系、扶贫小额风险防控体系、扶贫小额信贷产业支撑体系);组织乡村干部、驻村第一书记协助金融机构做好项目申报、审核、公示、贷后管理和贷款回收等工作,并将贷款回收情况纳入乡镇(街道)目标考核体系;统筹运用财政涉农资金,落实风险补偿,贴息和保费补贴资金等。
2.银行业金融机构。县农业银行、县邮政银行、县农信联社和南阳村镇银行四家扶贫小额信贷主办机构,要细化工作责任,健全考核机制,整合优势资源,努力扩大扶贫小额信贷投放规模,推进产品和服务创新,充分发挥扶贫和小额信贷的主渠道作用;其他商业银行要按照省、市、县银监部门的分工安排,积极开展扶贫贷款工作。
3.县扶贫办。采取有力措施加强对县扶贫小额信贷推进工作的督促指导,结合扶贫督导工作,牵头建立扶贫小额信贷工作月报告和推进督办机制,针对工作推进中遇到的新情况、新问题,及时督促县直职能部门研究解决。牵头制定带扶贫企业认定标准和管理办法;配合县人行,县银监办完善扶贫贷款统计报告制度。
4.县政府金融办。充分发挥协调和服务职能作用,组织各金融机构和监管机构积极参与扶贫小额信贷工作。组织各金融机构不断研究完善信用评价、贷款投放、贷后管理、风险防控机制,总结宣传推广各金融机构好的经验做法,会同县扶贫办等部门做好扶贫小额信贷专项培训工作。配合县人行、县银监办、县扶贫办完善扶贫小额贷款统计报告制度。
5.县财政局。负责指导和建立风险分担、政府担保机构风险补贴和贴息机制;综合运用现代农业发展基金、农业综合开发、农业结构调整等财政专项资金,对获得扶贫小额贷款的带贫企业给予倾斜支持。
6.县人行。积极争取扶贫在贷款规模,运用再贴现、差异化监管等工具的激励约束机制,引导信贷资源向我县倾斜。牵头负责信用评价、农村信息系统的推广运用和运行维护工作。加强与发改、扶贫、财政等部门的信息沟通,及时掌握我县特色产业发展、基础设施等规划信息,指导相关银行业金融机构梳理精准扶贫项目信贷需求,支持相关银行金融机构扩大扶贫信贷规模。
7.县银监办。建立对银行业金融机构扶贫小额贷款的考核机制,会同县扶贫办监督银行业金融机构扶贫小额贷款利率政策落实。完善对相关银行业金融机构的差异化监管政策,提高对扶贫小额信贷不良贷款率的容忍度。
8.政府性担保机构。积极参与我县扶贫小额信贷助推脱贫攻坚工作,创新担保业务模式和产品,加强贷款项目监管,提高担保服务能力。要坚持政策性定位,服务对象聚焦贫困户和农业适度规模经营主体,积极开展扶贫小微贷款担保业务。
(四)开展考核评价。县政府金融办牵头组织相关部门,对各乡镇(街道)、各金融机构落实本实施方案情况进行考核评价,依据考核结果进行奖励。
(五)做好宣传动员工作。县扶贫办牵头组织在全县广泛开展扶贫小额信贷助推脱贫攻坚工作宣传动员,各乡镇(街道)、各部门要及时梳理总结创业脱贫经验和先进典型,营造推进扶贫小额信贷助推脱贫攻坚的良好氛围,形成“扶贫先扶志,扶贫不扶懒”的鲜明导向。
 
 
 
 
 
 
 
 
方城县金融扶贫服务体系建设工作方案(暂行)
 
为贯彻落实国家、省、市金融扶贫有关工作会议精神,加大金融助推脱贫攻坚力度,加快推进全县金融扶贫服务体系建设,如期实现我县脱贫攻坚工作目标,结合河南省卢氏县金融助推脱贫攻坚试验区建设有益探索,特制定本方案。
一、总体要求
有效整合“政、银、担、保、投”等各类资源,加大信用体系建设、盘活农村生产要素、创新信贷产品,积极推动“信用+信贷”、“支农再贷款+银行贷款+风险担保基金+保证保险”、“三权”(农村居民宅基地使用权、土地承包经营权、林权)抵押贷款等信贷模式落实,为建档立卡贫困户和带贫作用明显的企业提供一站式金融服务。
二、工作目标
以金融扶贫和普惠金融工作目标为指引,推进全县金融扶贫服务体系建设,依托现有机构职能,县级设立金融扶贫服务中心、乡级设立金融扶贫服务站、村级设立金融扶贫服务部,三级金融扶贫服务组织实行信息共享、各司其职、协调联动,为金融脱贫攻坚发挥组织保障作用。
三、工作机构及职责
(一)县级金融扶贫服务中心
1.组织架构。以县政府金融办为依托,挂牌成立县金融扶贫服务中心,设主任1名由金融办主任兼任,副主任3名分别由政府办(金融办)、扶贫办和人行分管领导兼任,内设贷款受理、信用保险、担保基金、信用信息、农村产权评估交易、财务核算、不良资产处置、监督管理等职能。中心人员根据实际工作推进需要,从政府办(金融办)、扶贫办、财政局、人社局、教体局、国土局、林业局、农业局、畜牧局、公安局、法院、人行及农信社、农行、邮行等相关单位抽调专人组成。
2.工作职责
(1)贷款受理。负责全县建档立卡贫困户和带贫作用明显的企业贷款申请,批转相应金融机构启动贷款流程,督导相关部门按照办结时限完成。
(2)担保基金。负责全县扶贫担保基金、风险补偿基金平台建设和业务运转。
(3)信用信息。负责全县信用体系建设工作,在乡村两级金融扶贫服务组织信息采集的基础上,整合多部门信息资源,对全县农户和企业信用评级进行指导,建立完善、共享的信用信息数据库。
(4)农村产权评估交易。负责全县农村产权评估、流转交易平台、融资担保和风险缓释机制建设和业务运转。
(5)财务核算。负责扶贫小额贴息贷款利息补贴的及时拨付。
(6)不良资产处置。负责全县不良资产处置及不良贷款清算、偿付工作。
(7)监督管理。对全县金融扶贫服务站、金融扶贫服务部进行监督管理,实施业务指导。受理扶贫贷款主体的投诉、回复等。
(二)乡级金融扶贫服务站
1.组织架构。设主任1名,由乡镇政府(街道办事处)主管领导担任,副主任2名,分别由乡扶贫办主任和驻乡主办金融机构负责人担任,成员3-5名,从扶贫办、驻乡金融机构(至少2人以上参加)、司法等部门抽调组成,负责贷款受理、信用信息收集、政策解读宣传、不良贷款清收、监督管理等工作。
2.工作职责
(1)贷款受理。收集整理农户和新型农业经营主体贷款申请及其他金融服务需求,及时上传县级金融扶贫服务中心。
(2)政府宣传:收集、整理党和国家的各项扶贫攻坚政策,定期不定期开展扶贫政策宣传活动,让广大群众充分了解并熟知扶贫政策。
(3)信用信息。收集、审核、整理村级金融服务部农户信息,建立全乡农户信用信息电子档案,实现农户信用信息共享。配合县级金融扶贫服务中心开展信用体系建设、土地承包经营权流转、不良资产清收等工作。
(4)监督管理。对区域内村级金融扶贫服务部进行监督管理,对村级金融扶贫服务部的工作进行监督、检查等。
(5)完成县级金融服务中心安排的临时性工作。
(三)村级金融扶贫服务部
1.组织架构。设立主任1名,由村支部书记担任,由乡包村负责人牵头,驻村第一书记、工作队、村两委、村民组长、村民代表、基层金融机构工作人员组成(每村至少5人以上),配合乡镇金融扶贫服务站做好农户信用信息采集、评级工作。
2.工作职责
(1)贷款受理。收集整理农户贷款申请及其他金融服务需求,及时上传乡级金融扶贫服务站。
(2)信息采集:采集、整理本村农户基础信息,建立农户信用信息档案,并实施动态管理。
(3)政策宣传。收集、整理党和国家的各项扶贫攻坚政策,定期不定期开展扶贫政策宣传活动,让广大群众充分了解并熟知扶贫政策。
(4)配合县乡金融扶贫组织做好土地承包经营权流转、不良资产清收等相关工作。
(5)完成乡级金融服务站安排的临时性工作。
四、保障措施
(一)组织保障。县乡村三级金融扶贫服务组织,有专职工作人员,除本办法规定的兼职人员外,县乡两级金融服务组织抽调的人员一经确定,必须专职从事金融扶贫服务工作。
(二)经费支持。县乡村金融扶贫服务组织必须有固定办公场所,明显标志,并保障日常办公经费。对村级金融扶贫服务经费在村级经费中统筹安排。
(三)考核机制。建立专门的金融扶贫服务评价奖惩机制,对各级金融扶贫组织的工作人员进行考核,定期对金融扶贫 组织的工作进行评估,树立典型,弘扬先进,充分发挥典型引领作用;对工作人员评价结果作为绩效、晋级的主要依据。
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
方城县农村信用体系建设实施方案(暂行)
 
为进一步优化农村信用环境,培育县域农村产业发展,促进农村居民增收创收,加快建档立卡贫困户脱贫致富,加大金融机构信贷投放力度,助力脱贫攻坚,根据《南阳市人民政府办公室关于印发南阳市农村信用体系建设实施方案的通知》(宛政办〔2016〕40号)精神,结合我县实际,特制定本方案。
一、总体目标
通过政府统筹推动,全县金融机构与乡镇、村、户共同参与创建“信用乡镇、信用村、信用户”,建立全县所有农户(重点是建档立卡贫困户)、涉农企业和农村专业合作社等农村新型经营主体的信用档案,建设农村信用数据库,建立健全农村信用评价体系,从根本上解决“贷款难”问题,全力推广普惠金融,带动贫困户脱贫致富,通过金融扶贫各项措施的落实,确保全县如期实现脱贫摘帽。
二、基本原则
(一)六个结合
1.坚持政府主导与金融机构严格把关相结合。
2.坚持信用乡镇、信用村、信用户评定与农村信用体系建设相结合。
3.坚持政策扶持与市场运作相结合。
4.坚持守信激励与失信惩戒相结合。
5.坚持整体推进与分布实施相结合。
6.坚持信用体系建设与基层党建、精神文明建设相结合。
(二)四项原则
1.政府主导。坚持政府主导,通过建立完善的县、乡、村组织领导体系,统筹规划,形成合力,构建信用体系建设的长效机制,为农村信用体系建设提供强有力的组织保障。
2.人行推动。县人行发挥牵头作用,建立完善农村信用体系建设的各项规章制度,全力做好业务培训、指导、技术支持与宣传工作,大力推进农村信用体系建设工作。
3.政银实施。各乡镇(街道)、各部门与经办银行共同推进农村信用体系建设工作。既明确职责,又形成上下联动、多方参与、整体推进农村信用体系建设良好氛围。
4.稳步推进。信用评级从省定和县定贫困村开始启动,然后是全县所有村按照分批次,逐层级推进。
三、工作内容
(一)确定经办金融机构
根据实际情况,县域内金融机构均为方城县农村信用体系建设经办机构,全程组织、指导、参与信息采集、信用评定、结果运用等工作。(各经办机构分包乡镇附后)
(二)明确信息采集范围
第一阶段:2017年8月底前完成全县94个贫困村的信息采集和信用评定工作;
第二阶段:2017年10月底前完成剩余的456个非贫困村的信采集和信用评定工作。
涉农企业和农村专业合作组织等农村新型经营主体的信用档案的建立及评级同步进行。
(三)开展信息采集工作
各乡镇(街道)政府成立以主要领导为组长的实施小组,每个行政村明确一名包村干部,各行政村要成立具体的采集小组,小组成员包括乡镇(街道)包村领导、村两委成员、第一书记、驻村工作队、居民组长、党员代表(每3-5名党员推荐1人)、村民代表(每5-15户推荐1人)等。采集小组要会同经办金融机构进行入户调查,按照农户信用档案的采集标准,结合户口册、建档立卡贫困户脱贫攻坚台账等有关资料,共同做好信息采集工作。对基本信息采集,实行“两签字一确认(信息采集人签字、被采集人签字、村委会确认)”的采集方式,确保数据的准确完整。对社会性和融资性信用信息采集,坚持“谁首办,谁负责录入”的原则,由涉及的相关部门负责提供,并确保与人行征信系统融资性信息一致。县直相关单位要按照《河南省中小企业信息系统》和《河南省农户信息系统》的要求,及时完成信息采集和录入工作。
(四)建立信用评价体系
信用信息数据完成采集和录入后,系统自动生成该农户(专业合作组织等)信用评级资料。
对于信用户占比达到一定标准的行政村可评定为信用村,对信用村占比达到一定标准的乡镇(街道)可评定为信用乡镇(街道)。
(五)公平合理运用结果
各金融机构将信用评价结果纳入贷款决策程序,形成“征信+评级+信贷”的业务模式。对不同信用等级农户实行差别授信。
对信用户向银行申请贷款时,经办银行须简化流程,提升服务,开辟金融扶贫绿色通道,简化业务流程,主动上门服务,实行“一次核定、随用随贷、利率优惠”政策,切实让贫困户享受国家扶贫政策红利。
对信用村可扩大贷款授信额度;对信用乡镇可扩大所在乡镇金融机构的贷款审批权限,在同等条件下优先解决资金需求,简化贷款审批手续。
各经办金融机构可通过“公司+合作社+农户+征信+信贷”或“担保基金+农户+征信+信贷”的模式,加大对脱贫产业的信贷投入,重点选择有特色产业的行政村作为示范信用村,对特色产业进行信贷支持,以产业发展带动贫困户整体脱贫。
(六)建立健全信用机制
提倡“守信激励、失信惩戒”。一是各金融机构要对信用户、信用村、信用乡镇给予授信额度、利率优惠,实行贷款优先、手续简便、额度放宽、主动服务。二是县政府出台与农村信用体系建设相配套的优惠政策,推动信用产品在农村的普及与应用。三是人民银行再贷款优先支持主动运用、使用评级结果发放贷款的金融机构。四是严厉惩戒不守信用行为,除拒绝给予授信或提高授信额度外,对有不良信用记录和列入失信执行人员名单的农户、企业,取消扶贫贷款的优惠政策。对恶意逃避银行债务的,要组织有关部门进行惩戒。大力营造良好的社会信用环境。
涉农企业和农村专业合作组织等农村新型经营主体的信息采集、信用评级、结果运用等工作按区域和职能归口同步进行。
四、保障措施
(一)加强组织领导,健全工作机制
县政府成立金融扶贫工作领导小组,一是重点推进信用体系建设工作开展。二是建立定期督查制度。领导小组要定期或不定期对开展信用体系建设工作情况进行督查,听取各方面意见和建议,及时了解掌握情况,研究解决问题,不断完善创新机制,巩固建设成果,确保信用体系建设工作平稳、有序进行。
县人行:负责全县农村信用体系建设的管理、协调工作,行使工作职责。制定和组织实施全县农村信用体系建设工作计划,协调相关职能部门提供技术支持和业务指导,制定信用信息系统数据采集制度、信息查询制度等相关配套制度。负责全县农村信用体系建设工作的督促检查、绩效评定和业绩通报等工作。
县农信社、农业银行、邮储银行、南阳村镇银行等各金融机构:负责在县、乡(街道)、村各级网点配备必要的工作人员、场所和相关设备、配合人行做好对新增客户和存量客户信用信息的采集、上报、更新工作;负责农村信用体系建设的宣传、涉农金融产品推介、“信用户”、“信用村”评定工作;对被评定为“信用户”、“信用村”等具体农村生产经营主体给与信贷资金和优惠利率倾斜支持;做好农村信用体系建设工作的动态反馈和调研信息上报工作。
各乡镇人民政府、街道办事处:负责本辖区农村信用体系建设工作的组织实施。制定工作计划,完成“信用户”、“信用村”的评选推介和信息上报。组织辖区内农村生产经营主体积极参与信用信息采集工作,选举成立由村委班子、党员代表、群众代表组成的村信用评定小组,筛选调查农户,协助金融机构调查、采集、确认农户信用信息;协助开展信用授信,提供宣传场所,开展农村信用体系建设内容宣传;组织各行政村制定创建信用村的具体工作计划和工作目标;配合金融机构做好农村信用体系建设各项工作。
(二)加强宣传引导,营造良好环境。要充分利用新闻媒体、宣传版面、标语等群众喜闻乐见的宣传方式,广泛宣传开展农村信用体系创建的意义及重要性,提高各方参与农村信用体系建设的主动性和积极性。大力宣传表彰信用体系创建活动中产生的先进的“信用户”、“信用村”、“信用乡镇”,加大对“失信者”的公示和惩戒力度,引导农村经济主体增强信用意识,培养良好信用行为,在全社会营造诚实守信的良好氛围。
(三)加强监测考核,务必确保实效。一是做好沟通,及时解决在信用评级工作中存在的问题,总结好的经验并及时推广。二是加强对信用评级的监测管理,确保信用村建设真正取得实效,以金融机构放款数据和贫困户的现实体验为依据,树立典型,倾斜资源,让利于贫困户。三是将信用体系建设工作纳入全县全年脱贫攻坚的重要考核内容。对作风实、行动快、效果好的乡镇(街道)、村在评先评优上优先考虑,对工作拖沓,消极应付,影响全县信用体系建设的乡镇(街道)、村予以通报批评,直至追究乡镇(街道)、村主要领导的责任。
(四)强化资产盘活,助推信用建设。充分利用农村宅基地使用权、土地承包经营权、林权等农村资源要素的确权办证成果,采取灵活多样的方式,有效盘活农村资源和农户资产,增强融资供销,拓宽融资渠道,为农村信用体系建设提供必要的帮助支撑。
 
附件:1.方城县农村信用户授信评定办法
      2.方城县农村信用体系建设责任银行分包乡镇一览表
 
 
 
 
 
 
 
附件1:
 
方城县农村信用户授信评定办法
 
为切实做好金融扶贫工作,加快方城县农村信用体系建设,特制定本办法:
一、对象筛选
第一条 适用范围
方城县所有农户,优先实施建档立卡贫困户。
第二条 筛选条件
1.“三好”:遵纪守法好、家庭和睦好、邻里团结好;
2.“三强”:责任意识强、信用观念强、履约保障强;
3.“三有”:有劳动能力、有致富愿望、有致富项目;
4.“三无”:无赌博、吸毒、嫖娼等不良习气;无拖欠贷款本息、被列入贷款黑名单的记录;无游手好闲、好吃懒做的行为。
二、评定程序
第三条 农户申请
农户根据信用评级条件,填写信用评定申请书,向村民小组提出申请。
第四条 小组评议
从村民小组推选德高望重、为人正直、作风正派的群众代表(每5-15户推选1人),对提出信用评定申请的农户,初步筛选信用户,报村两委。
第五条 村级评定
乡镇(街道)包村领导、村支部书记及第一书记、驻村工作队、村组干部、党员代表(一般3-5名党员推选1人)、村民代表(一般5-15户推选1人)等人员召开会议,对初选名单进行公平选定,结合河南省信用信息数据库自动生成的评级材料,确定全村信用户名单。以村为单位进行公示,公示期不少于7天。
三、授信公示
第六条 银行授信
由县人行牵头,各主办银行负责实施,乡村金融扶贫服务机构配合,以村为单位,对信用户作出综合评价,形成评估报告,进行授信评级。
第七条 定级颁证
通过授信定级的信用户,公示无异议后,发放《贷款信用证》。
第八条 信用户授牌
对于被颁证的信用户,统一授牌,悬挂于该农户住宅显著位置,营造守信光荣的氛围。
四、结果运用
第九条 信用运用
信用户按照差别授信标准可享受相关贷款优惠政策。
五、风险防控
第十条 缓释机制
建立政、银、担、保、投“五位一体”的风险缓释机制及以村支部为核心的信用责任体系,建立贷款防火墙,防范贷款风险。
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 


 

附件2:
方城县农村信用体系
建设责任银行分包乡镇一览表
序号
乡镇
合计
非贫困村(个)
贫困村(个)
责任银行
合计(个)
省定(个)
县定(个)
1
柳河乡
25
16
8
8
 
农联社
2
拐河镇
35
25
10
10
 
凤裕村镇银行
3
独树镇
44
34
9
9
 
凤裕村镇银行
4
小史店镇
42
25
15
15
 
南阳村镇银行
5
广阳镇
38
27
9
9
 
凤裕村镇银行
6
券桥镇
36
31
4
4
 
农联社
7
杨集乡
36
27
9
9
 
邮政储蓄银行
8
二郎庙镇
28
21
5
5
 
邮政储蓄银行
9
古庄店乡
44
38
6
6
 
农业银行
10
清河镇
36
33
3
3
 
农联社
11
四里店乡
38
26
7
7
 
农联社
12
袁店
9
5
3
3
 
中原银行
13
博望镇
50
50
 
 
 
南阳村镇银行
14
赵河镇
48
48
 
 
 
农业银行
15
杨楼镇
40
34
6
6
 
中国银行
16
凤瑞街道
8(5个行政村无贫困户)
8(5个行政村无贫困户)
 
 
 
建设银行
17
释之街道
8(2个行政村无贫困户)
8(2个行政村无贫困户)
 
 
 
工商银行
合计
565
456
94
94
 
 
备注:农发行主要参与做好涉农企业的信用体系建设工作


 

 
方城县金融扶贫风险防控体系实施方案(暂行)
 
为进一步优化方城县农村金融环境,维护金融机构债权安全,提高金融机构助力脱贫攻坚的积极性和持续性,加大信贷投放力度,依据《河南省金融扶贫风险防控体系建设方案》(暂行),结合方城县域实际,就方城县金融扶贫风险防控体系建设制定本方案。
一、任务目标
为加快方城县金融扶贫服务体系建设,县政府设立金融扶贫服务中心、乡镇设立金融扶贫服务站、行政村设立金融扶贫服务部。县金融扶贫服务中心要建立与省农信担保、省担保集团合作关系,充分发挥其信用增信、风险分担的作用。县乡村三级金融扶贫服务组织要和金融机构、省农信担保、省担保集团、县担保公司、县直有关部门、乡镇(街道)政府信息共享、协调联动、形成合力,加强对建档立卡贫困户和带贫农业经营主体的贷前审查和贷后管理,切实维护金融机构债权安全,提高金融服务机构助力脱贫攻坚的积极性和持续性。
二、工作内容
(一)确定金融扶贫贷款发放准入条件
1.建档立卡贫困户准入条件
一是在县政府组织开展的信用评定中获得A级(含)以上的信用户。
二是从事县主导产业项目的贫困户。
三是符合合作金融机构贷款条件的贫困户。
2.带贫农业经营主体(龙头企业、专业合作社、家庭农场等)准入条件
一是具有规模化经营能力,主营业务突出,经营状况良好有一定发展前景。
二是能充分利用当地资源,贷款用于符合当地主导产业发展方向,与政府签订带贫协议并带动贫困户脱贫致富。
三是符合合作金融机构的企业贷款或农民合作社贷款条件。
(二)规范贷款流程
1.建档立卡贫困户
(1)贷款申请
建档立卡贫困户自愿申请,乡村两级金融扶贫服务机构受理审核,县金融扶贫服务中心确认后向合作金融机构推荐。
(2)贷款审核
合作金融机构对推荐的贫困户提出贷款意见。
(3)贷款核保
省农信担保按照公司内部程序办理审批手续。
(4)贷款发放
合作金融机构与借款主体签署借款合同,发放贷款。
2.带贫农业经营主体
(1)贷款申请。带贫农业经营主体向乡金融扶贫服务站或县金融扶贫服务中心提出申请,县金融扶贫服务中心组织受理、审核、推荐。
(2)授信/担保/再担保审批。合作金融机构、省农信担保、省担保集团按照各自相关制度要求,提出终审意见。
(3)签订借款合同、落实反担保措施。合作金融机构、省农信担保审核一致通过的项目,借款主体与合作金融机构签订借款合同的同时与县扶贫办签订带贫协议。省农信担保与借款主体签订委托保证合同、落实反担保措施、收取担保费。
(4)贷款核保、出具提请放款通知书。合作金融机构与省农信担保逐笔签订保证合同。省农信担保向合作金融机构出具《提请放款通知书》。
(5)贷款发放。合作金融机构依据《提请放款通知书》为借款主体发放贷款。
3.贷款备案
合作金融机构每月10日前,将上月放款情况报县中心、省农信担保备案。
4.贷款结清
合作金融机构每月10日前就上月贷款到期足额清偿的借款主体向省农信担保出具《解除担保责任通知书》。
(三)加强建档立卡贫困户、带贫农业经营主体贷后管理
建档立卡贫困户的贷后管理由乡、村两级金融扶贫服务机构共同负责,同时也要充分发挥产业支撑体系中龙头企业、合作社的产业引领、项目引领作用。贷款申请、审核、投放的重点要用于产业发展。村级金融扶贫服务部要密切关注借款人的生产经营情况、家庭生活情况、资金使用情况等,对发现异常现象,要第一时间告知乡金融扶贫服务机构;若出现逾期,由乡、村两级金融扶贫服务机构负责清收。
带贫农业经营主体大额信贷(合作社等新型经营主体50万元(含)以上和龙头企业100万元(含)以上)的贷后管理由县金融扶贫服务中心、合作金融机构、项目主管单位、项目所在地乡镇政府共同负责。按以下流程严格监管:
1.贷款手续办结后,带贫农业经营主体根据已经县金融扶贫服务中心审批的项目实施方案,向县金融扶贫服务中心提交项目总体资金使用计划(如:项目实施进度、时间节点、资金用途类别等)。
2.带贫农业经营主体按照资金使用计划分批次向县金融服务中心提出用款申请,并提交相关证明材料(如:土地流转手续、支付地租证明、交易合同、劳务支出费用、资金流水明细、财务报表等)。
3.县金融扶贫服务中心审核同意后,按照项目实施进度,分批次通知合作金融机构通过受托支持方式办理贷款资金转账或提取等手续。
4.合作金融机构、县金融扶贫服务中心、项目主管单位、项目所在地乡镇政府每季度保证实地察看项目实施进度不低于1次,了解履约与持续支持等情况。
5.带贫农业经营主体贷款坚持“宽授信、宽启用、宽管理、严惩戒”原则。合作金融机构若发现带贫工业经营主体没有将贷款资金用在本地发展、没有用在主导产业相关项目上,或有涉嫌挪用贷款资金倾向及资金使用与项目实施方案不相符时,应及时预警,合作金融机构有权终止资金拨付。如确认资金使用存在违规,有权要求带贫农业经营主体限期归还并会同县、乡、村三级金融服务机构组织清收。
(四)设立贷款熔断机制
对乡镇贷款不良率超过5%的和行政村贷款不良率超过7%的,金融机构停止贷款发放。
(五)制定逾期补偿办法
当贷款本息出现逾期70天后,由县政府、省农信担保在10个工作日内按照约定比例进行补偿。
三、保障措施
(一)组织保障。县成立由县政府金融办、公安、法院、法制办等部门组成的扶贫贷款清收小组,设立办公场所,出台相关措施,加大对逾期贷款的请收力度,做到早立案、早结案。
(二)监督机制。县金融办、扶贫办、金融扶贫服务中心要加强项目监管,项目所在地负责督促项目单位履行扶贫协议。对落实扶贫协议不好的项目单位通报批评,限期整改;对弄虚作假套取贴息资金的,一经发现,即全额收回贴息资金,并取消其今后享受贴息资格,列入黑名单;同时要追究有关当事人和单位领导的责任。情节严重的,移交司法机关处理。
(三)宣传引导。充分利用新闻媒体、板报、标语等群众喜闻乐见的宣传方式,加大对诚信典范的宣传力度,引导信用农户和带贫农业经营主体增强信用意识 ,培养良好的信用行为。
 
 
 
 
 
 
 

 

 

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