方城县人民政府办公室
关于印发方城县民营和小微企业金融服务
实施方案的通知
索引号:日期:2019-10-25 来源:

方城县人民政府办公室

关于印发方城县民营和小微企业金融服务

实施方案的通知

 

各乡镇人民政府、街道办事处,县直有关部门,各金融机构:

《方城县民营和小微企业金融服务实施方案》已经县政府研究同意,现印发给你们,请认真贯彻执行。

 

 

                              20191021

 

 

 

 

方城县民营和小微企业金融服务实施方案

 

为进一步贯彻落实党中央国务院及相关部委关于支持民营和小微企业发展的一系列部署要求,落实金融服务民营和小微企业“百千万”行动计划,提升金融服务民营和小微企业能力,培育发展新动能,推动我县经济社会稳步健康发展,依据《南阳市小微企业金融服务实施方案》(宛政金〔2018〕29号),结合我县工作实际,特制定本方案。

    一、目标任务

完善机制。建立完善担保、奖补、信用三大支撑体系。

速度达标。各银行重点民营和小微企业贷款余额实现同比增长。

利率达标。各银行重点民营和小微企业贷款利率低于本机构所有民营和小微企业贷款加权平均利率。

税费减免。免征小微企业贷款利息收入增值税6%,按规定提高免税企业单户授信额度上限。

二、支持对象

现阶段金融重点扶持的民营和小微企业应符合如下标准:

(一)符合产业政策要求。符合《中小微企业划型标准规定》(工信部联企业〔2011〕300号)对中小微企业的划型要求,且提供的产品和服务不属于国家禁止、限制和淘汰类。

(二)征信、环保、纳税记录良好。近一年无拖欠贷款本息的征信记录,无环保违规记录,且具有良好的纳税记录。

(三)就业吸纳能力强,科技创新潜力大。符合当地行业主管部门关于劳动密集型企业或科技创新型企业的认定标准。

(四)金融支持相对薄弱。2018年末在银行业金融机构贷款余额单家不高于1000万元或无贷款。

(五)具备基本贷款条件。①成立1年(跨年)以上;②财务管理规范,能够出具近3年或3期以上规范的财务报表;③银行规定的其他条件。

    三、方法措施

(一)突出政府在疏通货币政策传导渠道上的主体作用

    1.加强宣传推介。充分利用网络、广播、电视、金融机构网点、社区宣传栏等渠道,广泛宣传进一步深化民营和小微企业金融服务的目的意义、政策措施、信贷产品和经验做法,最大限度凝聚共识,营造良好舆论氛围,促进银企互利合作,共同发展。

    2.强化支撑体系。一是担保体系。持续提升担保能力,一方面,县级政府性融资担保机构资本金逐步达到2亿元以上,力求提供一半的担保能力,用于民营和小微企业,并按照放大倍数要求,有效引导银行投放贷款,担保费率按低标准收取。同时,探索设立由县财政出资不少于500万元的担保代偿风险补偿金,用于政策性担保代偿金的补充。另一方面,发挥保险增信分险功能,稳步推动民营和小微企业信用保证保险业务的发展,探索创建“政府+银行+担保+保险”模式,建立信贷保险保障体系。二是奖补体系。对于服务民营和小微企业成效突出的金融机构,在财政专项资金存放上优先安排;探索设立不低于500万元的银行贷款风险补偿基金,用于民营和小微企业信贷风险补偿,并经县财政、金融、人行、银保监共同认定后,按照商定比例予以兑现。三是信用体系。充分发挥发改、科工、市场监管、税务和公检法及人民银行等职能部门作用,合力推进民营和小微企业信用体系建设,夯实金融服务跟进基础。持续加大恶意逃废债惩处力度,打造健康的金融生态环境。

3.引导提升民营和小微企业自身信用水平。要加快民营和小微企业服务平台建设、为民营和小微企业提供财务、税务、人力、法律等配套服务。引导民营和小微企业聚焦主业,健全财务制度,守法诚信经营,合理选择融资方式,控制融资杠杆,实现可持续发展,推动民营和小微企业转型升级,在培育核心技术、核心工艺、核心能力上下功夫、提高自身市场竞争力。

4.建立民营和小微企业名录库。各企业主管部门和辖内银行业金融机构要筛选符合条件的重点民营和小微企业名单,及时上报县金融局和人民银行(按附件内容),经汇总梳理后反馈银行业金融机构予以遴选支持。

5.实施激励措施。对支持民营和小微企业做出突出贡献的金融机构、相关部门及个人给予通报表扬或表彰奖励。

(二)形成部门合力

金融、财政、人行、银保监、发改、科工、市场监管、产业集聚区等部门一起发力,在货币政策、监管考核、内部管理、财税激励、优化环境等方面形成政策合力,发挥“几家抬”作用,集中破解民营和小微企业融资难的“硬骨头”。

    1.实施政策支持。积极创造条件,向上申请支农再贷款、支小再贷款、再贴现限额等政策,引导金融机构加大民营和小微企业信贷投放。同时,在扩大再贷款质押品范围、大额和同业存单发行、小微企业金融债券和贷款资产支持证券发行、宏观审慎评估及信贷政策导向效果评估等方面进行重点支持。

2.组织自律协调。每半年召开辖区银行业利率定价自律机制会议,充分指导并有效发挥其协调作用,确保民营和小微企业贷款利率处于合理水平。

   3.借鉴经验推动。在民营和小微企业金融服务中积极学习淅川县“信贷+信用”普惠金融成功模式,推广内乡县“快贷APP”模式。

4.拓展融资融智。开展培训指导,邀请外地专家或组织辖内金融机构专业人员,分期分批开展直接融资知识及业务培训。充分利用区域性股权市场平台的市场调节和要素优势,有效放大产业政策和金融杠杆的作用,形成融资和融智的结合,为民营和小微企业带来更多的资本、科技、人才、管理等生产要素,推动民营和小微企业通过资本市场增强健康发展的能力和活力。

5.落实监管督促。实施分类监管考核评估、提升金融支持民营和小微企业精准度、认真执行银保监会“七不准、四公开”要求和“两禁两限”规定,清理不必要的“通道”和“过桥”环节,适度提高存贷比指标及民营和小微企业不良贷款容忍度。

    (三)提升金融服务质量

1.强化政策落实。各金融机构要快速反应,单列信贷投放计划,做到符合条件的民营和小微企业应贷尽贷。要紧扣民营和小微企业经营特点,结合自身业务实际,制定包括信贷产品、执行利率、投放额度等在内的支持民营和小微企业发展的实施方案。

2.加大创新力度。各金融机构要提高信贷审批效率,简化流程,制定民营和小微企业金融服务激励措施,探索符合民营和小微企业特点的个性化金融产品,创新开展仓单、存货、知识产权等抵质押融资业务,推广收费权质押融资。继续实施小微企业应收账款融资三年专项行动,对单户签票金额500万元以下的小微票据实施见票即贴,简化贷款审批流程,缩短审批时限,实施一站式金融服务,提高工作效率。

3.优化期限管理。各金融机构要对民营和小微企业经营生产规模、周期特点、资金需求特点进行分析测算,综合运用年审制贷款、循环贷款、分期偿还本金等方式减轻企业负担,在风险可控前提下,进一步加大对民营和小微企业的续贷支持,落实无还本续贷政策。

(四)加强组织协调

县政府成立民营和小微企业金融服务领导小组,县委常委、常务副县长任组长,县金融局、人民银行、银保监组、发改委、财政局、科工局、市场监管等部门主要负责人为成员,领导小组办公室设在县金融局,人民银行协同,加强对工作的组织协调指导。各相关职能部门要加强沟通衔接,针对重点民营和小微企业融资过程中遇到的土地、厂房、抵押等实际困难,开辟绿色通道,及时研究解决。加强考核,将民营和小微企业金融服务开展情况纳入各有关部门绩效考核和金融机构的年度考核内容,定期通报考核结果,年终评先奖优。